เมื่อถึงเวลาที่คุณต้องการ “เงินก้อน” เพื่อใช้จ่าย ปิดหนี้ หรือหมุนเงินในธุรกิจ
คำถามที่เกิดขึ้นบ่อยที่สุดคือ
“ควรเลือกกู้บ้านเงินเหลือ หรือกู้สินเชื่อส่วนบุคคลดีกว่า?”
ทั้ง 2 วิธีมีข้อดีแตกต่างกัน แต่ถ้าคุณกำลังคิดระยะยาว และต้องการใช้เงินก้อน อย่างมีประโยชน์ที่สุด — คุณควรรู้ข้อมูลก่อนตัดสินใจ
วันนี้ BNN GROUP จะพาเปรียบเทียบแบบชัดๆ ทั้งข้อดี ข้อเสีย และตัวเลขดอกเบี้ยให้คุณเห็นภาพง่ายขึ้น
บ้านเงินเหลือ คืออะไร? (สรุปสั้น)
บ้านเงินเหลือ คือ การซื้อบ้านที่ราคาประเมินของธนาคารสูงกว่าราคาซื้อจริง ทำให้ได้วงเงินกู้มากกว่าราคาบ้าน และได้รับเงินส่วนต่างเป็น “เงินเหลือ” กลับมา
เช่น:
- ราคาบ้าน 1.8 ล้าน
- ราคาประเมิน 2.4 ล้าน
- กู้ได้ 2.4 ล้าน
- เงินส่วนต่าง = 600,000 บาท (นำไปใช้ปิดหนี้หรือลงทุนได้)
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?
คือการขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เหมาะกับคนที่ต้องการเงินเร็ว วงเงินไม่มาก และไม่สะดวกใช้หลักประกัน
เช่น:
- ยื่นขอสินเชื่อ 200,000 – 500,000 บาท
- ระยะเวลาผ่อน 12–60 เดือน
- ดอกเบี้ยเฉลี่ย 18–28% ต่อปี
เปรียบเทียบ: บ้านเงินเหลือ vs สินเชื่อส่วนบุคคล
| รายการ | บ้านเงินเหลือ | สินเชื่อส่วนบุคคล |
|---|---|---|
| ดอกเบี้ยโดยประมาณ | 3–5% ต่อปี | 18–28% ต่อปี |
| วงเงินสูงสุด | สูงตามราคาประเมิน | จำกัดตามรายได้ |
| ต้องมีหลักทรัพย์? | ✅ ใช่ (บ้าน) | ❌ ไม่ต้องมี |
| ระยะเวลาผ่อน | 10–30 ปี (ยาว) | 1–5 ปี (สั้น) |
| วัตถุประสงค์ | ซื้อบ้าน + เงินเหลือ | เงินก้อนใช้จ่ายทั่วไป |
| เหมาะกับใคร? | ผู้ที่วางแผนระยะยาว | ผู้ที่ต้องการเงินด่วนระยะสั้น |
แล้วแบบไหน “คุ้มกว่า”?
บ้านเงินเหลือคุ้มกว่า ถ้า:
- คุณต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อ “ปิดหนี้” หรือ “วางแผนการเงินใหม่”
- คุณต้องการ “บ้านเป็นทรัพย์สิน” พร้อมมีเงินหมุน
- คุณมีรายได้ประจำ และต้องการจัดระเบียบหนี้ทั้งหมดให้เป็นก้อนเดียว
สินเชื่อส่วนบุคคลอาจดีกว่า ถ้า:
- คุณต้องการเงินด่วนไม่เกิน 100,000–200,000
- คุณยังไม่พร้อมมีภาระระยะยาว
- คุณไม่มีเวลาจัดการขั้นตอนกู้บ้าน
กรณีศึกษาจริง
คุณณัฐ พนักงานโรงงาน อายุ 36 ปี
หนี้บัตรเครดิต 270,000 บาท → สมัครสินเชื่อบุคคล ได้ดอกเบี้ย 22% ต่อปี
ต้องผ่อนเดือนละ 7,800 บาท นาน 5 ปี (รวมจ่าย 468,000 บาท)
เทียบกับอีกเคส → กู้บ้านเงินเหลือ 2.3 ล้าน
ปิดหนี้ทั้งหมด + มีบ้านในชื่อ พร้อมผ่อนบ้านเดือนละ 11,000 บาท
ดอกเบี้ยเฉลี่ย 4% = จ่ายถูกลง และได้ทรัพย์สิน
ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ
- บ้านเงินเหลือมีค่าใช้จ่ายในการโอน, ประเมิน, และค่าดำเนินการ
- สินเชื่อบุคคลไม่ต้องใช้ทรัพย์ แต่ดอกเบี้ยสูง และระยะเวลาสั้น
- ควรมีที่ปรึกษาเพื่อคำนวณวงเงินที่คุณกู้ได้จริง
สรุป: บ้านเงินเหลือ คุ้มกว่าในระยะยาว
หากคุณต้องการวางแผนชีวิตทางการเงินให้ดีขึ้น
ลดดอกเบี้ย เพิ่มทรัพย์สิน และผ่อนแค่ทางเดียว
บ้านเงินเหลือ คือทางเลือกที่ควรพิจารณาอย่างยิ่ง
และทีม BNN GROUP พร้อมช่วยคุณวางแผนตั้งแต่เริ่ม จนถึงปิดหนี้จริง
📞 โทร: 096-123-1555
💬 LINE: https://lin.ee/yrwtMc9
📩 Facebook Inbox: BNN GROUP
